做好金融“五篇大文章”
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè):
做好金融“五篇大文章”
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)又一重磅文件。近日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》),圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,落地落細(xì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”,提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平提出具體舉措。在專(zhuān)家看來(lái),“五篇大文章”指向經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)以《指導(dǎo)意見(jiàn)》印發(fā)為契機(jī),加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和自身穩(wěn)健發(fā)展能力。
提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
中央金融工作會(huì)議指出,“要著力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。”
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,金融“五篇大文章”明確了金融支持高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)現(xiàn)路徑,為提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效指明了方向。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出做好金融“五篇大文章”的主要目標(biāo)。未來(lái)5年,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成,相關(guān)工作機(jī)制更加完善、產(chǎn)品更加豐富,服務(wù)可得性、覆蓋面、滿(mǎn)意度大幅提升,有力推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
例如,在科技金融領(lǐng)域,要求針對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)進(jìn)一步增強(qiáng),對(duì)研發(fā)活動(dòng)和科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的資金和保險(xiǎn)保障水平明顯提升,科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制持續(xù)優(yōu)化,努力形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。
“金融活,經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn),經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。”招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)本報(bào)記者表示,“五篇大文章”指向經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域,做好“五篇大文章”是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐點(diǎn),也是金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的立足點(diǎn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)以《指導(dǎo)意見(jiàn)》印發(fā)為契機(jī),加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新,探索完善專(zhuān)營(yíng)組織架構(gòu)、專(zhuān)門(mén)風(fēng)控制度、專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品體系、專(zhuān)項(xiàng)考核機(jī)制等,在提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時(shí)提升自身穩(wěn)健發(fā)展能力。
優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)
日前,“上海小微普惠保險(xiǎn)”首批產(chǎn)品上線(xiàn)。產(chǎn)品專(zhuān)門(mén)面向上海地區(qū)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù),提升其在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及人身安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)防御能力。首批產(chǎn)品上線(xiàn),也是上海保險(xiǎn)行業(yè)在服務(wù)小微企業(yè)領(lǐng)域邁出的重要一步。
做好金融“五篇大文章”,需要落實(shí)在產(chǎn)品和服務(wù)上?!吨笇?dǎo)意見(jiàn)》圍繞優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)提出具體要求。以普惠金融為例,提出聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要公平對(duì)待各類(lèi)所有制企業(yè),持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持。鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)符合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)需求的產(chǎn)品和服務(wù),加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放。
中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的報(bào)告顯示,一季度我國(guó)貸款總體需求指數(shù)為71.6%,環(huán)比上升10.1個(gè)百分點(diǎn),其中小微企業(yè)升幅高于大型企業(yè)和中型企業(yè)。3月末普惠小微貸款同比增長(zhǎng)20.3%,超過(guò)全部貸款增速。
“今年以來(lái),金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)普惠金融等領(lǐng)域的支持力度,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。”董希淼認(rèn)為,做好金融“五篇大文章”,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融資源投向管理,加大資源傾斜力度。同時(shí)優(yōu)化內(nèi)部流程,提高服務(wù)效率。總行(總公司)可對(duì)分支機(jī)構(gòu)充分授權(quán),實(shí)現(xiàn)高效率審批,更好地滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)資金和服務(wù)的時(shí)效性要求。
發(fā)揮銀保機(jī)構(gòu)職能優(yōu)勢(shì)
做好金融“五篇大文章”,各家機(jī)構(gòu)如何各展所長(zhǎng)?
《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確,發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)“五篇大文章”的職能優(yōu)勢(shì)。具體來(lái)看,全國(guó)性商業(yè)銀行要充分發(fā)揮主力軍作用。大型商業(yè)銀行要做優(yōu)做強(qiáng),走內(nèi)涵式發(fā)展道路,增強(qiáng)金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力,發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢(shì),提升“五篇大文章”綜合金融服務(wù)能力。
中小銀行要立足當(dāng)?shù)亻_(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)。城商行和民營(yíng)銀行要發(fā)揮服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的生力軍作用,注重利用管理半徑短、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì),針對(duì)性?xún)?yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。
“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好‘五篇大文章’,應(yīng)基于資源稟賦和自身能力。”董希淼說(shuō),對(duì)大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言,應(yīng)統(tǒng)籌安排,推動(dòng)“五篇大文章”齊頭并進(jìn)、協(xié)調(diào)發(fā)展;中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)基于區(qū)域、行業(yè)、客戶(hù)的特點(diǎn)和需求,聚焦重點(diǎn),做好普惠金融加一項(xiàng)特色業(yè)務(wù)。此外,大中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)夯實(shí)數(shù)字金融底座和能力,真正讓金融服務(wù)無(wú)處不在、觸手可及。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,要加強(qiáng)監(jiān)管與貨幣、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等政策協(xié)同聯(lián)動(dòng),充分調(diào)動(dòng)政府、企業(yè)、市場(chǎng)等各方面積極性。推動(dòng)形成各類(lèi)金融手段相互補(bǔ)充、金融機(jī)構(gòu)各司其職、“五篇大文章”融合發(fā)展的生動(dòng)局面。(記者 李婕)